AML/CTF ПОЛІТИКА
Оновлено 24 вересня 2026 р.
Ця AML/CTF-політика встановлює принципи та процедури, що застосовуються Компанією з метою запобігання використанню Сервісу для відмивання доходів, фінансування тероризму, обходу санкційних обмежень та іншої протиправної діяльності.
Політика регулює, зокрема:
процедури ідентифікації та верифікації Користувачів (KYC);
моніторинг транзакцій та оцінку ризиків;
застосування заходів щодо виявлення та запобігання підозрілій активності;
взаємодію з компетентними органами у випадках, передбачених застосовними вимогами.
Компанія застосовує ризик-орієнтований підхід при реалізації AML/CTF-процедур, включаючи оцінку користувачів, транзакцій та інших факторів ризику.
1. Визначення
Верифікація особи (KYC) — це процес ідентифікації Користувача та перевірки його особи на підставі наданих даних, документів та/або інших засобів автентифікації з метою підтвердження того, що Користувач є тією особою, за яку себе видає. KYC є частиною процедур належної перевірки клієнтів ( CDD, EDD).
AML/CFT (Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism) — сукупність міжнародних та національних норм, правил і процедур, спрямованих на запобігання використанню фінансової системи для відмивання доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансування терористичних та екстремістських організацій, обходу санкцій та здійснення інших незаконних операцій.
Proof of Funds (PoF) — надання документів, даних або інших підтверджень, що дозволяють встановити, що кошти, які використовуються Користувачем, дійсно належать йому, були відправлені ним самостійно та надійшли із заявленого джерела (включаючи конкретну платформу, сервіс або гаманець).
Source of Funds (SoF) — надання інформації та/або документів, що підтверджують економічне походження коштів, які використовуються в конкретній транзакції або операції.
Source of Wealth (SoW) — надання інформації та/або документів, що підтверджують загальне походження статку (капіталу) Користувача, сформованого в результаті його діяльності за певний період часу.
Enhanced Due Diligence (EDD) — додатковий рівень перевірки, що застосовується у випадках підвищеного рівня ризику, виявленого щодо Користувача, транзакції або пов'язаних осіб. У межах EDD Компанія має право запитувати розширений обсяг інформації та документів, включаючи відомості про джерело коштів (SoF), джерело добробуту (SoW), рівень доходу, характер економічної діяльності та інші підтверджуючі документи
Високоризикова транзакція — транзакція, яка за результатами внутрішньої оцінки ризику може свідчити про підвищену ймовірність відмивання доходів, фінансування тероризму, обходу санкційних обмежень або іншої протиправної діяльності. До таких транзакцій можуть належати операції з нетиповими параметрами, участю високоризикових юрисдикцій, зв'язком із санкційними суб'єктами або іншими факторами ризику.
Мітки високого ризику адреси — класифікація (label/tag), що присвоюється криптоадресам на підставі даних аналітичних систем блокчейн-аналітики при виявленні їх можливого зв'язку з протиправною або високоризиковою діяльністю. Такі мітки можуть включати, але не обмежуються, зв'язками з даркнет-майданчиками, шахрайством (scam), викраденими коштами (stolen funds), санкційними суб'єктами та іншими категоріями ризику в рамках AML/CTF.
Dark Market (даркнет-майданчики) — онлайн-ресурси, що функціонують, як правило, в анонімних мережах, і призначені для торгівлі незаконними товарами або послугами, включаючи, але не обмежуючись, наркотичними речовинами, зброєю, викраденими даними та іншими забороненими об'єктами.
Санкції — обмежувальні заходи, що вводяться державними органами або міжнародними організаціями щодо держав, юридичних або фізичних осіб, спрямовані на обмеження або заборону певних операцій, включаючи фінансові транзакції та економічну діяльність.
Stolen Funds (викрадені кошти) — криптоактиви, які, за наявними даними, могли бути отримані в результаті несанкціонованого доступу, крадіжки, злому або шахрайських дій, або пов'язані з такими інцидентами.
Scam (шахрайство) — діяльність, спрямована на введення в оману з метою незаконного отримання грошових коштів або інших активів. У контексті криптоактивів може включати, але не обмежуватися, шахрайськими інвестиційними схемами, фішингом, схемами Понці та іншими формами обману.
Обмежені території — юрисдикції або території, щодо яких застосовуються санкційні обмеження, міжнародні обмеження або інші правові заборони, а також юрисдикції, віднесені до підвищеного рівня ризику відповідно до оцінок міжнародних організацій, включаючи Групу розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), у тому числі юрисдикції, що перебувають під посиленим моніторингом або підпадають під інші обмеження, а також відповідно до внутрішніх AML/CTF-процедур Компанії.
2. Верифікація особи користувача (KYC)
2.1. Компанія має право проводити верифікацію особи Користувача з метою забезпечення безпеки Сервісу, запобігання шахрайству, дотримання застосовних вимог та реалізації внутрішніх AML/CTF-процедур.
Користувач зобов'язується на запит Компанії пройти процедуру верифікації та надати запитувану інформацію та/або документи.
Компанія має право запитувати додаткові відомості та документи як у рамках загальної процедури верифікації, так і щодо окремих транзакцій, у тому числі якщо такі транзакції потребують додаткової перевірки за результатами внутрішньої оцінки ризику.
Верифікація може проводитися як щодо Користувача, так і, за необхідності, щодо відправника та/або отримувача коштів за Заявкою, а також інших осіб, залучених до транзакції.
Для перевірки достовірності інформації Компанія має право використовувати сторонні спеціалізовані KYC-сервіси та інші інструменти перевірки.
Відмова від надання запитуваної інформації або документів може спричинити призупинення, обмеження або припинення надання послуг.
2.2. Процедура верифікації може включати (але не обмежується):
документи, що посвідчують особу (наприклад, паспорт, ID-картка та інші документи залежно від рівня ризику та застосовних вимог);
фото- або відеоідентифікацію (селфі та інші методи підтвердження особи);
додаткову персональну інформацію (наприклад, номер телефону, адресу електронної пошти та інші контактні дані);
інформацію та/або документи в рамках процедур Proof of Funds (PoF);
інформацію та/або документи в рамках процедур Source of Funds (SoF);
додаткові відомості або матеріали, що стосуються конкретної транзакції, за необхідності проведення додаткової перевірки.
Запитувана інформація використовується Компанією виключно з метою проведення перевірки, оцінки ризиків та дотримання внутрішніх AML/CTF-процедур і застосовних вимог.
2.3. Розширена перевірка (EDD)
У випадках, коли за результатами внутрішньої оцінки ризику Користувач або транзакція класифікуються як такі, що потребують додаткової перевірки, Компанія має право застосовувати процедури посиленої перевірки (EDD).
У рамках EDD Компанія має право запитувати додаткову інформацію та/або документи, включаючи, але не обмежуючись:
відомості про джерело походження коштів (Source of Funds, SoF);
відомості про джерело добробуту (Source of Wealth, SoW);
інформацію про рівень доходу;
інформацію про характер економічної діяльності;
підтверджуючі документи, за необхідності.
Відмова від надання запитуваної інформації в рамках EDD може спричинити призупинення, обмеження або припинення надання послуг.
3. Процедури перевірки та моніторингу
3.1. Компанія застосовує систему моніторингу транзакцій та активності Користувачів з метою виявлення операцій, потенційно пов'язаних з відмиванням доходів, фінансуванням тероризму, обходом санкційних обмежень та іншою протиправною діяльністю.
Моніторинг здійснюється з використанням комбінації аналітичних інструментів блокчейн-аналітики та внутрішніх процедур контролю.
Оцінка транзакцій та активності Користувачів здійснюється на основі ризик-орієнтованого підходу та враховує сукупність факторів, включаючи, але не обмежуючись:
географічні ризики;
наявність зв'язків із санкційними суб'єктами, адресами або сервісами;
використання інструментів обфускації (включаючи міксери, мости та інші технології);
поведінкові та транзакційні патерни;
інші ознаки, що вказують на підвищений рівень ризику.
Оцінка здійснюється з урахуванням сукупності факторів і не ґрунтується виключно на даних окремих аналітичних інструментів.
Компанія звертає увагу Користувачів, що попередня оцінка ризику транзакції не гарантує її подальшого прийняття або успішного зарахування коштів. Низький рівень ризику або відсутність високоризикових міток не виключає необхідності додаткової перевірки. Остаточна оцінка транзакції здійснюється після фактичного надходження коштів та з урахуванням сукупності факторів ризику, включаючи результати внутрішнього моніторингу та застосовних процедур контролю.
Компанія має право проводити додаткову перевірку транзакцій незалежно від попередньої оцінки ризику.
3.2. Компанія здійснює моніторинг транзакцій та активності Користувачів з метою виявлення операцій, які можуть вказувати на підвищений рівень ризику. Для цих цілей Компанія використовує інструменти аналізу блокчейн-транзакцій та інші спеціалізовані AML/CTF-рішення, що надаються незалежними аналітичними провайдерами, які мають професійну репутацію та визнані на ринку. Такі інструменти можуть застосовуватися як спільно, так і окремо.
Результати оцінки ризику, отримані з використанням сторонніх аналітичних інструментів, можуть відрізнятися залежно від використовуваних методологій, джерел даних та часу аналізу. Відповідно, результати попередньої перевірки, проведеної Користувачем із використанням інших сервісів, не є обов'язковими для Компанії та не визначають результати внутрішньої оцінки ризику.
У рамках цієї Політики під «підозрілою операцією» розуміється транзакція або сукупність транзакцій, які за результатами аналізу можуть свідчити про підвищену ймовірність відмивання доходів, фінансування тероризму, обходу санкційних обмежень або іншої протиправної діяльності, включаючи, але не обмежуючись, такими ознаками:
зв'язок з активами, які за наявними даними можуть бути отримані в результаті протиправної діяльності або використовуються з метою приховування їх походження;
ознаки, що вказують на можливі спроби обходу вимог щодо обліку або контролю;
відсутність очевидної економічної або законної мети операції;
зв'язок із діяльністю, що має ознаки шахрайства, відмивання грошових коштів, фінансування тероризму, корупції, порушення санкційних обмежень або інших категорій підвищеного ризику.
3.3. У разі виявлення підвищеного рівня ризику за результатами внутрішньої оцінки або за наявності ознак, що вказують на можливий зв'язок транзакції з протиправною діяльністю (включаючи, але не обмежуючись, категоріями Dark Market,Sanctions, Stolen funds, Scam та іншими категоріями підвищеного ризику), Компанія має право застосовувати заходи контролю, включаючи:
призупинення обробки транзакції або обмеження доступу до коштів до завершення перевірки;
запит у Користувача додаткової інформації та документів, включаючи документи, що підтверджують особу, підтвердження володіння гаманцем та інші відомості, що стосуються транзакції;
запит документів та інформації в рамках процедур Proof of Funds (PoF) та Source of Funds (SoF), Enhanced Due Diligance (EDD);
проведення додаткової перевірки щодо Користувача, відправника, отримувача коштів або інших осіб, пов'язаних із транзакцією;
відмову у виконанні операції, включаючи виведення коштів на адресу третіх осіб, у випадках, передбачених внутрішніми процедурами Компанії та застосовними вимогами.
У разі ненадання запитуваної інформації або відсутності відповіді з боку Користувача Компанія має право зберігати обмеження щодо відповідних коштів до моменту завершення перевірки або прийняття рішення відповідно до внутрішніх процедур.
Строк проведення перевірки, як правило, становить до 12 (дванадцяти) робочих днів з моменту надання всієї необхідної інформації, однак може бути збільшений залежно від складності перевірки та необхідності додаткового аналізу.
Кошти, операції з якими обмежені у зв'язку із застосовними санкційними або правовими обмеженнями, можуть залишатися заблокованими до моменту усунення відповідних обмежень або прийняття іншого рішення в рамках застосовних вимог.
Компанія має право приймати остаточне рішення за результатами проведеної перевірки на основі сукупності факторів ризику.
3.4. Компанія здійснює завершення обмінної операції за результатами проведення необхідних процедур перевірки та оцінки ризику, включаючи, але не обмежуючись
проходженням Користувачем процедур ідентифікації та верифікації відповідно до цієї Політики та внутрішніх AML/CTF-процедур;
оцінкою ризиків транзакції, включаючи аналіз можливого зв'язку з високоризиковими джерелами, санкційними обмеженнями, даркнет-майданчиками, викраденими коштами, шахрайською діяльністю та іншими факторами ризику;
перевіркою наданих Користувачем документів та інформації, включаючи ідентифікаційні дані, а також, за необхідності, додаткових матеріалів, що стосуються транзакції, у тому числі в рамках процедур Proof of Funds (PoF) та Source of Funds (SoF).
Компанія має право призупинити або відмовитися від завершення операції у разі непроходження зазначених перевірок, виявлення підвищеного рівня ризику або ненадання необхідної інформації.
4. Обмежені території та санкції
Компанія не надає послуги особам, які перебувають, проживають або іншим чином пов'язані з юрисдикціями, щодо яких застосовуються санкційні обмеження, міжнародні обмеження або інші застосовні правові заборони.
Компанія також має право обмежувати або припиняти надання послуг Користувачам у випадках, коли доступ до Сервісу здійснюється з територій підвищеного ризику або з територій, щодо яких діють обмеження відповідно до внутрішніх AML/CTF-процедур Компанії.
Компанія не надає послуги особам, включеним до застосовних санкційних списків, включаючи, але не обмежуючись, списками:
Організації Об'єднаних Націй (UN);
Європейського Союзу (EU);
Управління з контролю за іноземними активами США (OFAC);
Управління з фінансових санкцій Великобританії (OFSI);
інших компетентних органів.
Компанія здійснює регулярну перевірку Користувачів та транзакцій за санкційними списками та має право призупиняти, обмежувати або припиняти надання послуг у разі виявлення санкційного ризику.
Компанія має право обмежувати, відхиляти, призупиняти, утримувати до завершення перевірки або припиняти надання послуг, а також запитувати додаткові відомості, документи або підтвердження, якщо є розумні підстави вважати, що Користувач, особа, яка діє від імені Користувача, або пов'язана з ними операція можуть бути прямо або опосередковано пов'язані з обходом санкцій, обмежувальних заходів або інших застосовних вимог, включаючи використання альтернативних розрахункових механізмів, посередницьких схем, компенсаційних схем, платіжних агентів, механізмів взаємозаліку (netting) або інших структур, призначених для здійснення міжнародних розрахунків в обхід застосовних обмежень.
Компанія залишає за собою право застосовувати додаткові заходи перевірки щодо операцій, які за своїм характером, структурою, способом виконання або залученими сторонами можуть свідчити про підвищений ризик обходу санкційних обмежень або використання заборонених механізмів міжнародних розрахунків.
5. Виявлення та повідомлення про підозрілу активність
Компанія здійснює моніторинг транзакцій та активності Користувачів з метою виявлення ознак підозрілої діяльності. У разі виявлення ознак підозрілої активності Компанія проводить внутрішню перевірку та, за наявності підстав, приймає рішення щодо подальшого реагування відповідно до внутрішніх процедур та застосовних вимог. Компанія має право направляти інформацію про підозрілі операції до компетентних органів у випадках і порядку, передбачених застосовним законодавством. У рамках проведення перевірки Компанія має право запитувати у Користувача додаткову інформацію та/або документи, а також застосовувати заходи контролю, включаючи призупинення операцій, обмеження доступу до коштів або припинення надання послуг до завершення перевірки.
6. Обмеження операцій та заходи контролю
З метою дотримання застосовних вимог у сфері AML/CTF, запобігання шахрайству та управління ризиками Компанія має право застосовувати заходи контролю щодо операцій та коштів Користувача при виявленні підвищеного рівня ризику, ознак підозрілої активності або невідповідностей у наданій інформації.
До таких випадків можуть належати, включаючи, але не обмежуючись, операції, пов'язані з високоризиковими джерелами, санкційними суб'єктами або юрисдикціями, даркнет-майданчиками, викраденими коштами, шахрайською діяльністю та іншими факторами ризику, визначеними Політикою Компанії.
Компанія має право призупиняти операції, обмежувати доступ до коштів, а також проводити додаткову перевірку Користувача, транзакції або пов'язаних осіб до завершення необхідних процедур.
Завершення операції або повернення коштів здійснюється за результатами проведеної перевірки, включаючи ідентифікацію та верифікацію Користувача, а також аналіз наданої інформації та документів. Кошти, щодо яких застосовано заходи контролю, можуть залишатися обмеженими до моменту завершення перевірки або прийняття рішення відповідно до внутрішніх процедур Компанії та застосовних вимог.
7. Зберігання даних
Компанія забезпечує зберігання документів та інформації, отриманих у рамках процедур AML/CTF, включаючи дані, надані Користувачами, та результати проведеної верифікації, протягом строку не менше 5 (п'яти) років після припинення ділових відносин з Користувачем, якщо більш тривалий строк не передбачений застосовними вимогами.
Компанія здійснює збір, зберігання та захист персональних даних Користувачів відповідно до застосовних вимог законодавства про захист даних, а також внутрішніх процедур інформаційної безпеки.
Доступ до таких даних обмежений та надається виключно уповноваженим особам Компанії.
Інформація та документи можуть бути розкриті компетентним державним органам виключно за наявності законних підстав та в порядку, передбаченому застосовними вимогами.
8. Оновлення Політики
Компанія має право час від часу вносити зміни до цієї Політики з метою відображення змін у застосовних вимогах, а також вдосконалення внутрішніх процедур. Оновлена версія Політики публікується на Сервісі із зазначенням дати останньої зміни. Такі зміни набувають чинності з моменту їх публікації, якщо інше не передбачено відповідною редакцією Політики.
9. Контакти
З питань, пов'язаних із цією Політикою та застосовуваними процедурами, Користувач може звернутися до Компанії електронною поштою: [email protected] , а також через офіційний Telegram-канал Сервісу.