AML/CTF ПОЛИТИКА
Обновлено 24 сентября 2026 г.
Настоящая AML/CTF-политика устанавливает принципы и процедуры, применяемые Компанией в целях предотвращения использования Сервиса для отмывания доходов, финансирования терроризма, обхода санкционных ограничений и иной противоправной деятельности.
Политика регулирует, в том числе:
процедуры идентификации и верификации Пользователей (KYC);
мониторинг транзакций и оценку рисков;
применение мер по выявлению и предотвращению подозрительной активности;
взаимодействие с компетентными органами в случаях, предусмотренных применимыми требованиями.
Компания применяет риск-ориентированный подход при реализации AML/CTF-процедур, включая оценку пользователей, транзакций и иных факторов риска.
1. Определения
Верификация личности (KYC) — это процесс идентификации Пользователя и проверки его личности на основании предоставленных данных, документов и/или иных средств аутентификации с целью подтверждения того, что Пользователь является тем, за кого себя выдает. KYC является частью процедур надлежащей проверки клиентов ( CDD, EDD).
AML/CFT (Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism) — совокупность международных и национальных норм, правил и процедур, направленных на предотвращение использования финансовой системы для отмывания доходов, полученных преступным путём, финансирования террористических и экстремистских организаций, обхода санкций и совершения иных незаконных операций.
Proof of Funds (PoF) — предоставление документов, данных или иных подтверждений, позволяющих установить, что средства, используемые Пользователем, действительно принадлежат ему, были отправлены им самостоятельно и поступили с заявленного источника (включая конкретную платформу, сервис или кошелёк).
Source of Funds (SoF) — предоставление информации и/или документов, подтверждающих экономическое происхождение средств, используемых в конкретной транзакции или операции.
Source of Wealth (SoW) — предоставление информации и/или документов, подтверждающих общее происхождение состояния (капитала) Пользователя, сформированного в результате его деятельности за определённый период времени.
Enhanced Due Diligence (EDD) — дополнительный уровень проверки, применяемый в случаях повышенного уровня риска, выявленного в отношении Пользователя, транзакции или связанных лиц. В рамках EDD Компания вправе запрашивать расширенный объем информации и документов, включая сведения об источнике средств (SoF), источнике благосостояния (SoW), уровне дохода, характере экономической деятельности и иные подтверждающие документы
Высокорисковая транзакция — транзакция, которая по результатам внутренней оценки риска может свидетельствовать о повышенной вероятности отмывания доходов, финансирования терроризма, обхода санкционных ограничений или иной противоправной деятельности. К таким транзакциям могут относиться операции с нетипичными параметрами, участием высокорисковых юрисдикций, связью с санкционными субъектами либо иными факторами риска.
Метки высокого риска адреса — классификация (label/tag), присваиваемая криптоадресам на основании данных аналитических систем блокчейн аналитики при выявлении их возможной связи с противоправной или высокорисковой деятельностью. Такие метки могут включать, но не ограничиваются, связями с даркнет-площадками, мошенничеством (scam), украденными средствами (stolen funds), санкционными субъектами и иными категориями риска в рамках AML/CTF.
Dark Market (даркнет-площадки) — онлайн-ресурсы, функционирующие, как правило, в анонимных сетях, и предназначенные для торговли незаконными товарами или услугами, включая, но не ограничиваясь, наркотическими веществами, оружием, украденными данными и иными запрещёнными объектами.
Санкции — ограничительные меры, вводимые государственными органами или международными организациями в отношении государств, юридических или физических лиц, направленные на ограничение или запрет определённых операций, включая финансовые транзакции и экономическую деятельность.
Stolen Funds (украденные средства) — криптоактивы, которые, по имеющимся данным, могли быть получены в результате несанкционированного доступа, кражи, взлома или мошеннических действий, либо связаны с такими инцидентами.
Scam (мошенничество) — деятельность, направленная на введение в заблуждение с целью незаконного получения денежных средств или иных активов. В контексте криптоактивов может включать, но не ограничиваться, мошенническими инвестиционными схемами, фишингом, Понци-схемами и иными формами обмана.
Ограниченные территории — юрисдикции или территории, в отношении которых применяются санкционные ограничения, международные ограничения или иные правовые запреты, а также юрисдикции, отнесённые к повышенному уровню риска в соответствии с оценками международных организаций, включая Группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), в том числе юрисдикции, находящиеся под усиленным мониторингом или подпадающие под иные ограничения, а также в соответствии с внутренними AML/CTF-процедурами Компании.
2. Верификация личности пользователя (KYC)
2.1. Компания вправе проводить верификацию личности Пользователя в целях обеспечения безопасности Сервиса, предотвращения мошенничества, соблюдения применимых требований и реализации внутренних AML/CTF-процедур.
Пользователь обязуется по запросу Компании пройти процедуру верификации и предоставить запрашиваемую информацию и/или документы.
Компания вправе запрашивать дополнительные сведения и документы как в рамках общей процедуры верификации, так и в отношении отдельных транзакций, в том числе если такие транзакции требуют дополнительной проверки по результатам внутренней оценки риска.
Верификация может проводиться как в отношении Пользователя, так и, при необходимости, в отношении отправителя и/или получателя средств по Заявке, а также иных лиц, вовлечённых в транзакцию.
Для проверки достоверности информации Компания вправе использовать сторонние специализированные KYC-сервисы и иные инструменты проверки.
Отказ от предоставления запрашиваемой информации или документов может повлечь приостановление, ограничение или прекращение предоставления услуг.
2.2. Процедура верификации может включать (но не ограничивается):
документы, удостоверяющие личность (например, паспорт, ID-карта и иные документы в зависимости от уровня риска и применимых требований);
фото- или видеоидентификацию (селфи и иные методы подтверждения личности);
дополнительную персональную информацию (например, номер телефона, адрес электронной почты и иные контактные данные);
информацию и/или документы в рамках процедур Proof of Funds (PoF);
информацию и/или документы в рамках процедур Source of Funds (SoF);
дополнительные сведения или материалы, относящиеся к конкретной транзакции, при необходимости проведения дополнительной проверки.
Запрашиваемая информация используется Компанией исключительно в целях проведения проверки, оценки рисков и соблюдения внутренних AML/CTF-процедур и применимых требований.
2.3. Расширенная проверка (EDD)
В случаях, когда по результатам внутренней оценки риска Пользователь или транзакция классифицируются как требующие дополнительной проверки, Компания вправе применять процедуры усиленной проверки (EDD).
В рамках EDD Компания вправе запрашивать дополнительную информацию и/или документы, включая, но не ограничиваясь:
сведения об источнике происхождения средств (Source of Funds, SoF);
сведения об источнике благосостояния (Source of Wealth, SoW);
информацию об уровне дохода;
информацию о характере экономической деятельности;
подтверждающие документы, при необходимости.
Отказ от предоставления запрашиваемой информации в рамках EDD может повлечь приостановление, ограничение или прекращение предоставления услуг.
3. Процедуры проверки и мониторинга
3.1. Компания применяет систему мониторинга транзакций и активности Пользователей в целях выявления операций, потенциально связанных с отмыванием доходов, финансированием терроризма, обходом санкционных ограничений и иной противоправной деятельностью.
Мониторинг осуществляется с использованием комбинации аналитических инструментов блокчейн аналитики и внутренних процедур контроля.
Оценка транзакций и активности Пользователей осуществляется на основе риск-ориентированного подхода и учитывает совокупность факторов, включая, но не ограничиваясь:
географические риски;
наличие связей с санкционными субъектами, адресами или сервисами;
использование инструментов обфускации (включая миксеры, мосты и иные технологии);
поведенческие и транзакционные паттерны;
иные признаки, указывающие на повышенный уровень риска.
Оценка осуществляется с учетом совокупности факторов и не основывается исключительно на данных отдельных аналитических инструментов.
Компания обращает внимание Пользователей, что предварительная оценка риска транзакции не гарантирует её последующего принятия или успешного зачисления средств. Низкий уровень риска или отсутствие высокорисковых меток не исключает необходимость дополнительной проверки. Окончательная оценка транзакции осуществляется после фактического поступления средств и с учетом совокупности факторов риска, включая результаты внутреннего мониторинга и применимых процедур контроля.
Компания вправе проводить дополнительную проверку транзакций независимо от предварительной оценки риска.
3.2. Компания осуществляет мониторинг транзакций и активности Пользователей с целью выявления операций, которые могут указывать на повышенный уровень риска. Для этих целей Компания использует инструменты анализа блокчейн-транзакций и иные специализированные AML/CTF-решения, предоставляемые независимыми аналитическими провайдерами, обладающими профессиональной репутацией и признанными на рынке. Такие инструменты могут применяться как совместно, так и отдельно.
Результаты оценки риска, полученные с использованием сторонних аналитических инструментов, могут отличаться в зависимости от используемых методологий, источников данных и времени анализа. Соответственно, результаты предварительной проверки, проведенной Пользователем с использованием иных сервисов, не являются обязательными для Компании и не предопределяют результаты внутренней оценки риска.
В рамках настоящей Политики под «подозрительной операцией» понимается транзакция или совокупность транзакций, которые по результатам анализа могут свидетельствовать о повышенной вероятности отмывания доходов, финансирования терроризма, обхода санкционных ограничений или иной противоправной деятельности, включая, но не ограничиваясь, следующими признаками:
связь с активами, которые по имеющимся данным могут быть получены в результате противоправной деятельности либо используются с целью сокрытия их происхождения;
признаки, указывающие на возможные попытки обхода требований по учету, или контролю;
отсутствие очевидной экономической или законной цели операции;
связь с деятельностью, имеющей признаки мошенничества, отмывания денежных средств, финансирования терроризма, коррупции, нарушения санкционных ограничений или иных категорий повышенного риска.
3.3. В случае выявления повышенного уровня риска по результатам внутренней оценки либо при наличии признаков, указывающих на возможную связь транзакции с противоправной деятельностью (включая, но не ограничиваясь, категории Dark Market,Sanctions, Stolen funds, Scam и иные категории повышенного риска), Компания вправе применять меры контроля, включая:
приостановление обработки транзакции или ограничение доступа к средствам до завершения проверки;
запрос у Пользователя дополнительной информации и документов, включая документы подтверждающие личность, подтверждения владение кошельком и иные сведения, относящиеся к транзакции;
запрос документов и информации в рамках процедур Proof of Funds (PoF) и Source of Funds (SoF), Enhanced Due Diligance (EDD);
проведение дополнительной проверки в отношении Пользователя, отправителя, получателя средств или иных лиц, связанных с транзакцией;
отказ в выполнении операции, включая вывод средств в адрес третьих лиц, в случаях, предусмотренных внутренними процедурами Компании и применимыми требованиями.
В случае непредоставления запрашиваемой информации или отсутствия ответа со стороны Пользователя Компания вправе сохранять ограничения в отношении соответствующих средств до момента завершения проверки или принятия решения в соответствии с внутренними процедурами.
Срок проведения проверки, как правило, составляет до 12 (двенадцати) рабочих дней с момента предоставления всей необходимой информации, однако может быть увеличен в зависимости от сложности проверки и необходимости дополнительного анализа.
Средства, операции с которыми ограничены в связи с применимыми санкционными или правовыми ограничениями, могут оставаться заблокированными до момента устранения соответствующих ограничений либо принятия иного решения в рамках применимых требований.
Компания вправе принимать окончательное решение по результатам проведённой проверки на основе совокупности факторов риска.
3.4. Компания осуществляет завершение обменной операции по результатам проведения необходимых процедур проверки и оценки риска, включая, но не ограничиваясь
прохождением Пользователем процедур идентификации и верификации в соответствии с настоящей Политикой и внутренними AML/CTF-процедурами;
оценкой рисков транзакции, включая анализ возможной связи с высокорисковыми источниками, санкционными ограничениями, даркнет-площадками, украденными средствами, мошеннической деятельностью и иными факторами риска;
проверкой предоставленных Пользователем документов и информации, включая идентификационные данные, а также, при необходимости, дополнительных материалов, относящихся к транзакции, в том числе в рамках процедур Proof of Funds (PoF) и Source of Funds (SoF).
Компания вправе приостановить или отказаться от завершения операции в случае непрохождения указанных проверок, выявления повышенного уровня риска либо непредоставления необходимой информации.
4. Ограниченные территории и санкции
Компания не предоставляет услуги лицам, находящимся, проживающим или иным образом связанным с юрисдикциями, в отношении которых применяются санкционные ограничения, международные ограничения или иные применимые правовые запреты.
Компания также вправе ограничивать или прекращать предоставление услуг Пользователям в случаях, когда доступ к Сервису осуществляется с территорий повышенного риска либо с территорий, в отношении которых действуют ограничения в соответствии с внутренними AML/CTF-процедурами Компании.
Компания не предоставляет услуги лицам, включённым в применимые санкционные списки, включая, но не ограничиваясь, списки:
Организации Объединённых Наций (UN);
Европейского Союза (EU);
Управления по контролю за иностранными активами США (OFAC);
Управления по финансовым санкциям Великобритании (OFSI);
иных компетентных органов.
Компания осуществляет регулярную проверку Пользователей и транзакций по санкционным спискам и вправе приостанавливать, ограничивать или прекращать предоставление услуг в случае выявления санкционного риска.
Компания вправе ограничивать, отклонять, приостанавливать, удерживать до завершения проверки или прекращать предоставление услуг, а также запрашивать дополнительные сведения, документы или подтверждения, если имеются разумные основания полагать, что Пользователь, лицо, действующее от имени Пользователя, либо связанная с ними операция могут быть прямо или косвенно связаны с обходом санкций, ограничительных мер или иных применимых требований, включая использование альтернативных расчётных механизмов, посреднических схем, компенсационных схем, платёжных агентов, механизмов взаимозачёта (netting) либо иных структур, предназначенных для осуществления международных расчётов в обход применимых ограничений.
Компания оставляет за собой право применять дополнительные меры проверки в отношении операций, которые по своему характеру, структуре, способу исполнения или вовлечённым сторонам могут свидетельствовать о повышенном риске обхода санкционных ограничений либо использования запрещённых механизмов международных расчётов.
5. Выявление и сообщение о подозрительной активности
Компания осуществляет мониторинг транзакций и активности Пользователей в целях выявления признаков подозрительной деятельности. В случае выявления признаков подозрительной активности Компания проводит внутреннюю проверку и, при наличии оснований, принимает решение о дальнейшем реагировании в соответствии с внутренними процедурами и применимыми требованиями. Компания вправе направлять информацию о подозрительных операциях в компетентные органы в случаях и порядке, предусмотренных применимым законодательством. В рамках проведения проверки Компания вправе запрашивать у Пользователя дополнительную информацию и/или документы, а также применять меры контроля, включая приостановление операций, ограничение доступа к средствам или прекращение предоставления услуг до завершения проверки.
6. Ограничение операций и меры контроля
В целях соблюдения применимых требований в сфере AML/CTF, предотвращения мошенничества и управления рисками Компания вправе применять меры контроля в отношении операций и средств Пользователя при выявлении повышенного уровня риска, признаков подозрительной активности или несоответствий в предоставленной информации.
К таким случаям могут относиться, включая, но не ограничиваясь, операции, связанные с высокорисковыми источниками, санкционными субъектами или юрисдикциями, даркнет-площадками, украденными средствами, мошеннической деятельностью и иными факторами риска, определёнными Политикой Компании.
Компания вправе приостанавливать операции, ограничивать доступ к средствам, а также проводить дополнительную проверку Пользователя, транзакции или связанных лиц до завершения необходимых процедур.
Завершение операции или возврат средств осуществляется по результатам проведённой проверки, включая идентификацию и верификацию Пользователя, а также анализ предоставленной информации и документов. Средства, в отношении которых применены меры контроля, могут оставаться ограниченными до момента завершения проверки или принятия решения в соответствии с внутренними процедурами Компании и применимыми требованиями.
7. Хранение данных
Компания обеспечивает хранение документов и информации, полученных в рамках процедур AML/CTF, включая данные, предоставленные Пользователями и результаты проведённой верификации, в течение срока не менее 5 (пяти) лет после прекращения деловых отношений с Пользователем, если более длительный срок не предусмотрен применимыми требованиями.
Компания осуществляет сбор, хранение и защиту персональных данных Пользователей в соответствии с применимыми требованиями законодательства о защите данных, а также внутренними процедурами информационной безопасности.
Доступ к таким данным ограничен и предоставляется исключительно уполномоченным лицам Компании.
Информация и документы могут быть раскрыты компетентным государственным органам исключительно при наличии законных оснований и в порядке, предусмотренном применимыми требованиями.
8. Обновление Политики
Компания вправе время от времени вносить изменения в настоящую Политику в целях отражения изменений в применимых требованиях, а также совершенствования внутренних процедур. Обновлённая версия Политики публикуется на Сервисе с указанием даты последнего изменения. Такие изменения вступают в силу с момента их публикации, если иное не предусмотрено соответствующей редакцией Политики.
9. Контакты
По вопросам, связанным с настоящей Политикой и применяемыми процедурами, Пользователь может обратиться в Компанию по электронной почте: [email protected] , а также через официальный Telegram-канал Сервиса.